Dernière mise à jour: août 2023
Déclaration de politique AML
1. Déclaration générale et objectif
MDC Consulting FZE s'engage à respecter la législation anti-blanchiment d'argent, en particulier le décret-loi fédéral N° 20 de 2018 relatif au blanchiment d'argent et à la lutte contre le financement du terrorisme et le financement des organisations illégales et le décret-loi fédéral N° 26 de 2021 visant à modifier certaines dispositions du décret-loi fédéral N° (20) de 2018 relatif à la lutte contre le blanchiment d'argent et le financement du terrorisme et des organisations illégales.
La société dispose également d'un programme de diligence requise spécialisé avec les mesures et contrôles nécessaires pour garantir le respect des réglementations, lois et normes en vigueur aux Émirats Arabes Unis. Nous visons à assurer une pratique continue de suivi et de formation pour une approche inclusive.
La société comprend qu'elle a la responsabilité d'identifier et de lutter contre le blanchiment d'argent en une large gamme de transactions, y compris, mais sans s'y limiter, les transactions financières, telles que la possession. Nous opérons dans un environnement transparent où l’évaluation, le suivi et le reporting sont au cœur des fonctions commerciales.
Nous surveillons et révisons régulièrement nos politiques, procédures et formations en la matière.
La société dispose également d'un programme de diligence requise spécialisé avec les mesures et contrôles nécessaires pour garantir le respect des réglementations, lois et normes en vigueur aux Émirats Arabes Unis. Nous visons à assurer une pratique continue de suivi et de formation pour une approche inclusive.
La société comprend qu'elle a la responsabilité d'identifier et de lutter contre le blanchiment d'argent en une large gamme de transactions, y compris, mais sans s'y limiter, les transactions financières, telles que la possession. Nous opérons dans un environnement transparent où l’évaluation, le suivi et le reporting sont au cœur des fonctions commerciales.
Nous surveillons et révisons régulièrement nos politiques, procédures et formations en la matière.
2. Définitions
Tels qu'utilisés dans la présente déclaration de politique AML, les termes suivants auront les significations suivantes:
La Société: MDC Consulting FZE («nous» ou «notre») – une société reconnue comme l'une des entreprises et professions non financières désignées en vertu du décret-loi fédéral N° 20 de 2018 sur le blanchiment d'argent et la lutte contre le blanchiment d'argent et le financement du terrorisme.
Entreprises et professions non financières désignées: tout individu, personne physique ou morale, qui exerce une ou plusieurs des activités commerciales ou professionnelles définies à l'article 3 de la Décision du Cabinet N° 10 de 2019 concernant le règlement d'application du décret-loi N° (20) de 2018 sur la lutte contre le blanchiment d'argent et le financement du terrorisme et des organisations illégales.
Client: Toute personne physique ou morale effectuant ou tentant d’effectuer l’une des activités et transactions commerciales et financières avec la Société.
Blanchiment d'argent: l'un des actes énumérés ci-dessous:
- Transférer ou déplacer des fonds ou effectuer toute transaction dans le but de dissimuler ou de déguiser leur source illégale;
- Dissimuler ou cacher la véritable nature, la source ou l'emplacement des produits ainsi que la méthode impliquant leur disposition, leur mouvement, leur propriété ou des droits concernant lesdits produits;
- Acquérir, posséder ou utiliser les produits dès leur réception;
- Aider l'auteur de l'infraction principale à échapper à la punition.
Produits: Fonds générés directement ou indirectement par la commission de tout crime ou délit, y compris les bénéfices, les privilèges et les intérêts économiques, ou tout fonds similaire converti en totalité ou en partie en d'autres fonds.
Infraction principale: Tout acte constituant un crime ou un délit en vertu des lois applicables des Émirats Arabes Unis.
Financement du terrorisme: l'un des actes énumérés ci-dessous:
- Offrir, collecter, préparer, obtenir ou faciliter l'obtention de fonds en vue de les utiliser en partie ou en totalité pour la commission d'une infraction terroriste;
- Offrir des fonds à une organisation ou à une personne terroriste ou collecter, préparer, obtenir ou faciliter l'obtention de fonds pour une telle organisation ou personne terroriste, en étant conscient de ce but;
- Acquérir, prendre, gérer, investir, posséder, transmettre, transférer, déposer, conserver, utiliser ou céder des fonds ou effectuer toute transaction bancaire commerciale ou financière, tout en sachant que tout ou partie de ces fonds sont collectés à la suite de une infraction terroriste, appartiennent à une organisation terroriste ou sont destinés au financement d'une organisation, d'une personne ou d'une infraction terroriste;
- Transférer, transmettre, déposer ou remplacer des fonds dans le but de dissimuler ou de camoufler leur véracité, leur origine ou leur finalité illégale;
- Dissimuler ou camoufler la véracité, l'origine, le lieu, la méthode de disposition, le mouvement et la propriété des fonds illégaux ou des droits qui y sont liés.
Fonds: Actifs sous quelque forme que ce soit, corporels ou incorporels, mobiliers ou immobiliers, y compris la monnaie nationale, les devises étrangères, les documents ou billets prouvant la propriété de ces actifs ou les droits associés sous quelque forme que ce soit, y compris sous forme électronique ou numérique, ou tout intérêt, bénéfice ou revenu provenant ou gagnés grâce à ces actifs.
Organisations illégales: Organisations dont l'établissement est criminalisé ou qui exercent une activité criminalisée.
Financement d'organisations illégales: Toute action physique ou juridique visant à financer une organisation illégale, ou l'une de ses activités ou de ses membres.
Crime: Délit de blanchiment d'argent et infractions principales connexes, ou financement du terrorisme ou d'organisations illégales.
CRF: Cellule de Renseignement Financier.
Autorité de surveillance: Autorités fédérales et locales chargées par la législation de surveiller les institutions financières, les entreprises et professions non financières désignées et les organisations à but non lucratif ou l'autorité compétente chargée d'approuver l'exercice d'une activité ou d'une profession dans le cas ou l’autorité de surveillance n’est pas attribuée par les législations.
Transactions suspectes: Transactions liées à des fonds pour lesquels il existe des motifs raisonnables de soupçonner qu'ils proviennent d'un crime ou d'un délit ou liés au financement du terrorisme ou d'organisations illégales, qu'ils soient commis ou tentés.
Propriétaire bénéficiaire: La personne physique qui possède ou exerce un contrôle ultime effectif, directement ou indirectement, sur un client ou la personne physique pour le compte de laquelle une transaction est effectuée, ou la personne physique qui exerce un contrôle ultime effectif sur une personne morale ou une construction juridique.
Transaction: Toute cession ou utilisation de fonds ou de produits, y compris par exemple : les dépôts, retraits, conversions, ventes, achats, prêts, échanges, hypothèques et dons.
Obligation de diligence à l’égard des clients (ODC): Processus d'identification ou de vérification des informations d'un Client ou d'un Propriétaire bénéficiaire, qu'il s'agisse d'une personne physique ou morale ou d'une construction juridique, ainsi que de la nature de son activité et de l'objet de la relation commerciale et de la structure de propriété et du contrôle.
Construction juridique: Une relation établie au moyen d'un contrat entre deux ou plusieurs parties, y compris, mais sans s'y limiter, des fonds en fiducie ou d'autres arrangements similaires.
3. Responsable de la conformité
Notre responsable de la conformité est responsable de l’élaboration et de l’application des politiques et procédures de notre politique AML. Le responsable de la conformité est tenu de signaler toute violation de notre politique AML directement à notre PDG. De plus, notre responsable de la conformité est responsable de l'enregistrement et du dépôt des rapports d’évaluation de la sécurité (SAR), des rapports de transactions en devises (CTR) et de la réalisation d'un audit de la politique AML au moins une fois par an.
Conformément aux exigences de la législation en vigueur, le Responsable de la conformité au sein de notre Société exerce les missions suivantes:
Conformément aux exigences de la législation en vigueur, le Responsable de la conformité au sein de notre Société exerce les missions suivantes:
- Détecte les transactions liées à tout crime;
- Examine, contrôle et étudie les dossiers, reçoit les données concernant les transactions suspectes et prend la décision soit d'informer la CRF, soit de maintenir la transaction avec les raisons de ce maintien, tout en maintenant une confidentialité complète;
- Examine les règles et procédures internes relatives à la lutte contre la criminalité et leur cohérence avec la législation y relative, évalue dans quelle mesure l'institution est engagée dans l'application de ces règles et procédures, propose ce qui est nécessaire pour mettre à jour et développer ces règles et procédures, prépare et soumet des rapports semestriels sur ces sujets à la direction générale et adresse une copie du rapport accompagnée des remarques et décisions de la direction générale, à l'autorité de contrôle compétente;
- Prépare, exécute et documente les programmes et plans de formation et de développement continus pour les employés de l'entreprise, concernant le blanchiment d'argent et le financement du terrorisme et des organisations illégales, ainsi que les moyens de les combattre;
- Collabore avec l'Autorité de contrôle et la CRF, leur fournit toutes les informations demandées et permet à leurs employés autorisés de consulter les dossiers et documents nécessaires qui leur permettront d'exercer leurs fonctions.
4. Services juridiques dans le cadre de la réglementation sur le blanchiment d’argent et le financement du terrorisme
Les domaines de pratique où des exigences strictes en matière de vérification des clients et de diligence requise doivent être appliquées comprennent les domaines de pratique pour lesquels une instruction est donnée d'agir dans l'une des activités suivantes:
- transactions financières telles que l'achat et la vente de biens immobiliers, d'entreprises, de sociétés, de titres et d'autres actifs et propriété;
- gestion des finances, des titres ou d'autres actifs des clients;
- gestion de comptes bancaires, d'épargne ou de titres;
- la formation, la structure, la réorganisation, le fonctionnement ou la gestion de sociétés et autres entités et constructions juridiques;
- les cas d'insolvabilité et les conseils fiscaux;
- d’autres transactions impliquant la garde de fonds par des cabinets d’avocats en tant que partie prenante ou en tant qu’agent séquestre ou des transferts de fonds via le compte bancaire de la société;
- agir à titre d'agent dans le cadre de la création ou de l'établissement d'une personne morale;
- agir ou faire en sorte qu'une autre personne agisse à titre d'administrateur ou de secrétaire d'une société, d'associé d'une société de personnes ou occuper une position similaire par rapport à d'autres personnes morales;
- fournir un siège social, une adresse professionnelle ou un logement, une correspondance ou une adresse administrative pour une société, une société de personnes ou toute autre personne morale ou construction juridique;
- agir en tant que fiduciaire d'une fiducie expresse ou d'une construction juridique similaire ou faire en sorte qu'une autre personne agisse en tant que fiduciaire;
- agir, ou faire en sorte qu'une autre personne agisse, en tant qu'actionnaire nominal en faveur d'une autre personne.
5. Procédure de diligence requise envers les clients
Nos procédures de diligence requise envers les clients constituent une partie importante de notre politique AML et nous aident à détecter les activités suspectes en temps opportun et à prévenir la fraude.
Les principaux éléments de nos procédures de diligence requise envers les clients sont (i) l'identification du client, (ii) les profils, (iii) l'acceptation du client, (iv) l'évaluation des risques, (v) la surveillance, (vi) l'enquête et (vii) la documentation.
Afin d’entrer en relation commerciale avec la Société, l’identité du Client doit être vérifiée, authentifiée et comparée aux listes de surveillance gouvernementales. Le non-respect de l'une de ces étapes entraînera notre refus de fournir des services ou, en cas de rupture des relations commerciales, leur résiliation.
Les principaux éléments de nos procédures de diligence requise envers les clients sont (i) l'identification du client, (ii) les profils, (iii) l'acceptation du client, (iv) l'évaluation des risques, (v) la surveillance, (vi) l'enquête et (vii) la documentation.
Afin d’entrer en relation commerciale avec la Société, l’identité du Client doit être vérifiée, authentifiée et comparée aux listes de surveillance gouvernementales. Le non-respect de l'une de ces étapes entraînera notre refus de fournir des services ou, en cas de rupture des relations commerciales, leur résiliation.
5.1 Personne physique — Avant de signer un contrat avec une personne physique, nous tentons de collecter, vérifier et authentifier les informations suivantes:
- Nom complet et correct de la personne;
- Date de naissance;
- Lieu de naissance;
- Nationalité;
- Citoyenneté;
- Numéro de téléphone portable;
- Adresse EMAIL;
- Numéro de passeport;
- Date de délivrance du passeport;
- Date d'expiration du passeport;
- Numéro d'identification national (le cas échéant);
- Adresse résidentielle;
- Adresse postale;
- Pays de résidence;
- Domaine d'activité.
5.2. Personne morale — Avant de signer un contrat avec une personne morale, nous tentons de collecter, vérifier et authentifier les informations suivantes:
- Raison sociale de l’entreprise;
- Numéro d'identification de l'employeur («NIE») ou tout numéro d'identification comparable délivré par le gouvernement;
- Raison sociale complète (noms de tous les signataires du compte et propriétaires bénéficiaires);
- Adresse e-mail (de tous les signataires du compte);
- Numéro de téléphone portable (de tous les signataires du compte);
- Adresse (lieu principal d'activité et/ou autre emplacement physique);
- Preuve d'existence légale (par exemple, statuts constitutifs ou certificat constitutif certifiés par l'État, copie certifiée conforme du certificat constitutif et des statuts, lieu du siège social, preuve de bonne réputation, licence commerciale non expirée délivrée par le gouvernement, instrument de fiducie ou autres documents juridiques comparables, le cas échéant);
- Informations contractuelles des propriétaires, des dirigeants et de la direction exécutive (le cas échéant);
- (Une preuve d'identité (par exemple, permis de conduire, passeport ou pièce d'identité délivrée par le gouvernement) pour chaque propriétaire bénéficiaire individuel détenant 10% ou plus, ainsi que pour tous les signataires du compte; et
- Informations d'identification de chaque propriétaire bénéficiaire de l'entité qui détient 10% ou plus (voir les informations individuelles à collecter sur les clients ci-dessus pour plus de détails).
6. Procédures de surveillance continue
La surveillance continue est le processus continu de suivi et d'analyse des activités des clients afin d'identifier les comportements potentiellement suspects ou anormaux. Il s’agit d’une mesure proactive permettant de détecter des tendances pouvant indiquer un blanchiment d’argent, un financement du terrorisme ou d’autres délits financiers. Les principales procédures de surveillance continue comprennent:
Vérification des listes de sanctions: nous vérifions les noms des clients par rapport à des listes de personnes et d'organisations impliquées dans des activités illégales aux niveaux national et international.
Consultation des listes de surveillance: nous examinons les listes de personnes et/ou d'entités susceptibles de présenter des risques pour notre entreprise, telles que les personnes politiquement exposées (PPE) ou celles ayant des antécédents de infractions financières, pour garantir notre sécurité.
PPE et contrôles de sanctions: nous vérifions en comparant les noms des clients avec les enregistrements des PPE connues et celles qui ont été soumises à des sanctions, dans le but de découvrir tout risque potentiel.
Surveillance des transactions: nous examinons les transactions des clients pour détecter toute activité suspecte, comme l'apparition soudaine de grosses sommes d'argent, les transferts d'argent vers des zones à risque ou tout comportement inhabituel.
7. Modalités de dépôt en espèces et traitement des paiements de tiers
Cette partie décrit les procédures et lignes directrices que nous suivons pour atténuer les risques associés aux dépôts en espèces et aux paiements de tiers. Ces mesures sont conçues pour prévenir le blanchiment d'argent, le financement du terrorisme et d'autres activités illégales conformément aux réglementations anti-blanchiment d'argent (AML) en vigueur.
7.1 Modalités de depôt en espèces
Identification des clients et diligence requise
Avant d'accepter tout dépôt en espèces, nous nous engageons à mener des procédures approfondies d'identification des clients et de diligence requise. Cela comprend l'obtention et la vérification de l'identité du Client au moyen de documents d'identification valides délivrés par le gouvernement. Si le Client est une entité commerciale, nous identifierons les bénéficiaires effectifs et les personnes responsables et vérifierons également leur identité.
Opérations importantes en espèces
Tout dépôt en espèces dépassant le seuil prédéfini fera l’objet d’un contrôle approfondi. Dans de tels cas, des documents supplémentaires peuvent être requis pour valider la source des fonds et le but légitime de la transaction.
Les registres détaillés de la tenue des documents comptablesconcernant tous les dépôts en espèces, y compris les informations sur les clients, les détails des transactions et les pièces justificatives, seront conservés pendant une période spécifiée conformément à la réglementation AML. Ces dossiers seront mis à la disposition des autorités compétentes sur demande.
Identification des clients et diligence requise
Avant d'accepter tout dépôt en espèces, nous nous engageons à mener des procédures approfondies d'identification des clients et de diligence requise. Cela comprend l'obtention et la vérification de l'identité du Client au moyen de documents d'identification valides délivrés par le gouvernement. Si le Client est une entité commerciale, nous identifierons les bénéficiaires effectifs et les personnes responsables et vérifierons également leur identité.
Opérations importantes en espèces
Tout dépôt en espèces dépassant le seuil prédéfini fera l’objet d’un contrôle approfondi. Dans de tels cas, des documents supplémentaires peuvent être requis pour valider la source des fonds et le but légitime de la transaction.
Les registres détaillés de la tenue des documents comptablesconcernant tous les dépôts en espèces, y compris les informations sur les clients, les détails des transactions et les pièces justificatives, seront conservés pendant une période spécifiée conformément à la réglementation AML. Ces dossiers seront mis à la disposition des autorités compétentes sur demande.
7.2 Modalités de tiers payant
Diligence requise à l’égard des tiers
Lors du traitement des paiements pour le compte de tiers, nous effectuons les procédures rigoureuses de diligence requise pour garantir la légitimité de la transaction. Cela comprend la vérification de l’identité du bénéficiaire et du payeur et l’évaluation de l’objet et de la nature de la transaction.
Vérification de la source des fonds
Pour les paiements impliquant des tiers, nous nous renseignerons sur la source des fonds afin de nous assurer que les fonds proviennent d'activités licites. Cette vérification peut impliquer la demande de pièces justificatives ou d’informations complémentaires.
Interdiction des transactions avec des tiers à haut risque
Diligence requise à l’égard des tiers
Lors du traitement des paiements pour le compte de tiers, nous effectuons les procédures rigoureuses de diligence requise pour garantir la légitimité de la transaction. Cela comprend la vérification de l’identité du bénéficiaire et du payeur et l’évaluation de l’objet et de la nature de la transaction.
Vérification de la source des fonds
Pour les paiements impliquant des tiers, nous nous renseignerons sur la source des fonds afin de nous assurer que les fonds proviennent d'activités licites. Cette vérification peut impliquer la demande de pièces justificatives ou d’informations complémentaires.
Interdiction des transactions avec des tiers à haut risque
Afin de minimiser les risques associés à un éventuel blanchiment d'argent, nous nous abstenons d'effectuer des transactions avec des tiers identifiés comme présentant un risque élevé, y compris ceux répertoriés sur les listes de sanctions ou les listes de surveillance pertinentes.
8. Identification et déclaration des transactions suspectes ou inhabituelles
Une transaction suspecte ou inhabituelle fait référence à toute transaction financière, qu'elle soit réalisée ou tentée, qui donne lieu à des soupçons raisonnables d'être liée à des activités criminelles, notamment le blanchiment d'argent, le financement du terrorisme, la fraude ou d'autres activités illégales.
8.1 Identification des transactions suspectes ou inhabituelles
Les transactions qui devraient faire l’objet d’un examen minutieux comprennent, sans toutefois s’y limiter:
Les transactions qui devraient faire l’objet d’un examen minutieux comprennent, sans toutefois s’y limiter:
- des transactions en espèces importantes qui semblent incompatibles avec le profil et les activités commerciales du Client;
- des transactions impliquant des pays ou des entités identifiés comme à haut risque ou soumises à des sanctions par les autorités compétentes;
- des transactions fréquentes juste en dessous des seuils de déclaration pour échapper aux exigences de déclaration;
- des transactions dépourvues d'objectif économique ou but licite apparent;
- des transactions impliquant des parties n'ayant aucune relation commerciale logique;
- des transactions impliquant des structures complexes conçues pour masquer la propriété réelle.
- des changements inhabituels et soudains dans les modèles de transactions;
- le refus d'un client de fournir les pièces d'identité ou les informations requises;
- des informations fausses ou incohérentes fournies par un client;
- des transactions incompatibles avec les activités professionnelles ou personnelles connues du client.
8.2 Processus de déclaration
Tout employé qui identifie une transaction suspecte doit en informer rapidement le responsable de la conformité.
Le responsable de la conformité procédera à un examen interne pour déterminer le bien-fondé des soupçons. S'il existe des motifs raisonnables, le spécialiste procédera au processus de déclaration.
Les rapports sur les transactions suspectes ou inhabituelles seront soumis au portail goAML de la CRF, comme l'exigent les lois et réglementations en vigueur.
Tout employé qui identifie une transaction suspecte doit en informer rapidement le responsable de la conformité.
Le responsable de la conformité procédera à un examen interne pour déterminer le bien-fondé des soupçons. S'il existe des motifs raisonnables, le spécialiste procédera au processus de déclaration.
Les rapports sur les transactions suspectes ou inhabituelles seront soumis au portail goAML de la CRF, comme l'exigent les lois et réglementations en vigueur.
Tous les rapports, conclusions et documents associés seront conservés de manière sécurisée et confidentielle conformément à la protection des données et aux exigences légales. Ces dossiers peuvent être présentés aux autorités compétentes.
9. Tenue de registres
Dossiers de diligence requise concernant des clients: nous conserverons des dossiers précis et à jour comprenant des documents d’identification des clients, des évaluations des risques et des activités de surveillance continue. Ces dossiers comprendront les informations d'identification du client, l'historique des transactions et tout document supplémentaire obtenu au cours du processus de diligence requise.
Enregistrements de transactions: des enregistrements détaillés de toutes les transactions seront conservés, y compris la date, le montant, les parties impliquées et l’objet de la transaction. Toute transaction inhabituelle ou suspecte sera signalée et documentée de manière appropriée.
Correspondance et communication: les enregistrements de toutes les communications et correspondances liées aux transactions et à la diligence raisonnable du Client seront conservés. Cela inclut les e-mails et toute autre communication écrite.
Période de conservation: tous les dossiers seront conservés pendant une période minimale de 6 ans. Une fois la période de conservation écoulée, les dossiers seront éliminés en toute sécurité, garantissant ainsi la confidentialité et la sécurité des données.
Enregistrements de transactions: des enregistrements détaillés de toutes les transactions seront conservés, y compris la date, le montant, les parties impliquées et l’objet de la transaction. Toute transaction inhabituelle ou suspecte sera signalée et documentée de manière appropriée.
Correspondance et communication: les enregistrements de toutes les communications et correspondances liées aux transactions et à la diligence raisonnable du Client seront conservés. Cela inclut les e-mails et toute autre communication écrite.
Période de conservation: tous les dossiers seront conservés pendant une période minimale de 6 ans. Une fois la période de conservation écoulée, les dossiers seront éliminés en toute sécurité, garantissant ainsi la confidentialité et la sécurité des données.
10. Formation du personnel
La formation du personnel fait partie intégrante de notre politique AML. En fournissant aux employés les connaissances, les compétences et les outils nécessaires pour identifier et prévenir les activités de blanchiment d'argent, nous améliorons la capacité de notre organisation à fonctionner de manière responsable, conforme et éthique.
La formation des membres du personnel sur le blanchiment d'argent les aide à comprendre son concept, ses implications et les conséquences juridiques et réputationnelles potentielles pour l'entreprise. Cette prise de conscience favorise la responsabilité chez les employés pour qu'ils participent activement aux efforts de lutte contre le blanchiment d'argent.
Grâce à une formation efficace, les employés sont mieux équipés pour reconnaître les transactions ou comportements inhabituels et potentiellement suspects. La formation améliore leur capacité à repérer les signaux d’alarme, les incohérences ou les modèles susceptibles d’indiquer des activités de blanchiment d’argent.
L'inclusion d'une formation AML dans le cadre du processus d'intégration des nouveaux employés garantit qu'ils reçoivent les informations nécessaires dès le départ. Cela favorise la cohérence dans la compréhension et l’application des politiques AML à tous les niveaux de l’entreprise.
La formation peut prendre de nombreuses formes et elle ne se limite pas à la formation dispensée en interne. Elle comprend la participation à des conférences, des séminaires, divers cours, y compris des cours en ligne, la révision des publications AML et la participation à des discussions de groupe liées aux sujets AML.
La formation des membres du personnel sur le blanchiment d'argent les aide à comprendre son concept, ses implications et les conséquences juridiques et réputationnelles potentielles pour l'entreprise. Cette prise de conscience favorise la responsabilité chez les employés pour qu'ils participent activement aux efforts de lutte contre le blanchiment d'argent.
Grâce à une formation efficace, les employés sont mieux équipés pour reconnaître les transactions ou comportements inhabituels et potentiellement suspects. La formation améliore leur capacité à repérer les signaux d’alarme, les incohérences ou les modèles susceptibles d’indiquer des activités de blanchiment d’argent.
L'inclusion d'une formation AML dans le cadre du processus d'intégration des nouveaux employés garantit qu'ils reçoivent les informations nécessaires dès le départ. Cela favorise la cohérence dans la compréhension et l’application des politiques AML à tous les niveaux de l’entreprise.
La formation peut prendre de nombreuses formes et elle ne se limite pas à la formation dispensée en interne. Elle comprend la participation à des conférences, des séminaires, divers cours, y compris des cours en ligne, la révision des publications AML et la participation à des discussions de groupe liées aux sujets AML.
